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Pode ser mais caro para alguns mutuários de empréstimos estudantis aceder a um programa popular de perdão de dívidas, após uma nova política implementada pela administração Trump.
Os mutuários que utilizavam a chamada opção de recompra para liquidar a sua dívida ao abrigo do Perdão do Empréstimo de Serviço Público estarão provavelmente sujeitos a uma factura mais elevada, como resultado das alterações.
O PSLF, criado pelo Congresso e sancionado pelo presidente George W. Bush em 2007, permite que certos funcionários governamentais e sem fins lucrativos tenham seus empréstimos federais a estudantes cancelados após 120 pagamentos, ou 10 anos.
A recompra do PSLF, por sua vez, foi criada pela administração Biden e permite que os mutuários que atingiram 120 meses de emprego qualificado enviem uma solicitação ao Departamento de Educação dos EUA para pagar retroativamente por quaisquer meses perdidos devido a uma tolerância ou adiamento.
Veja por que as ofertas de “recompra” podem ficar mais caras e o que os mutuários podem fazer a respeito.
A administração Trump não usará a fórmula do plano SAVE
Depois de enviar sua solicitação de recompra, o Departamento de Educação deverá enviar a você uma carta de oferta. Isso deve incluir o número de pagamentos mensais que você perdeu durante seu histórico de serviço público e uma chance de pagar essa conta em troca do perdão do empréstimo estudantil.
A razão pela qual os mutuários podem agora ter que pagar mais por esse alívio: o departamento diz que não calculará as ofertas dos mutuários usando o plano Poupança em uma Educação Valiosa, ou SAVE, se o seu adiamento ou tolerância ocorreu em ou após 1º de julho de 2024.
O plano SAVE da era da administração Biden, que foi oficialmente bloqueado por um tribunal federal de apelações em março, vinha com pagamentos mensais muito mais baixos do que outros planos de reembolso. No plano SAVE, os pagamentos mensais baseavam-se em apenas 5% da renda discricionária do mutuário. Para efeito de comparação, o plano de reembolso baseado no rendimento leva 10% – e essa percentagem sobe para 15% para certos mutuários com empréstimos mais antigos.
“Fazer pagamentos elevados pode possivelmente impedir que as pessoas utilizem a recompra, ou que tenham de recorrer a poupanças ou até mesmo pedir empréstimos a familiares ou amigos para pagar por isso”, disse Carolina Rodriguez, diretora do Programa de Assistência ao Consumidor de Dívidas Educacionais na cidade de Nova Iorque.
Recentemente, um cliente do EDCAP devia cerca de 30 mil dólares em pagamentos com base no seu rendimento e no plano IBR, disse Rodriguez. Isso tornou inviável buscar a opção, acrescentou ela.
Muitos mutuários estão tentando obter crédito para o PSLF desde o verão de 2024. Foi quando os mutuários inscritos no SAVE foram colocados em uma tolerância administrativa, enquanto os desafios legais aconteciam. Normalmente, os mutuários de empréstimos estudantis progridem em direção ao PSLF apenas se estiverem fazendo pagamentos ativamente em um plano qualificado.
Os inscritos no SAVE demoraram a sair: cerca de 7,2 milhões de pessoas permaneciam no programa em dezembro, de acordo com dados recentemente divulgados pela agência.
Os mutuários já têm lutado para obter uma oferta de recompra: mais de 88.000 mutuários aguardam uma decisão do Departamento de Educação sobre o seu pedido, um número que só aumentou nos últimos meses.
A CNBC conversou com alguns mutuários que solicitaram o alívio há mais de um ano e ainda não obtiveram resposta.
O que os mutuários de empréstimos estudantis podem fazer
Embora as ofertas de recompra provavelmente sejam mais caras agora, não custa nada solicitá-las e ter a opção, disse o especialista em ensino superior Mark Kantrowitz. Na verdade, os mutuários que ainda não solicitaram o alívio deveriam fazê-lo o mais rápido possível, disse ele.
“A lentidão no processamento do backlog significa que haverá atrasos”, disse Kantrowitz.
Depois de receber sua oferta, você desejará comparar o valor do pagamento mensal calculado pelo Departamento de Educação com o valor do pagamento mensal de acordo com o plano de reembolso mais acessível disponível. (Esse é provavelmente o plano de reembolso baseado em renda ou, a partir de julho, o plano de assistência ao reembolso, disse Kantrowitz.)
O valor do pagamento mensal sob sua oferta de recompra pode ser menor se sua renda durante a tolerância ou adiamento for menor do que é agora, disse ele. (Ainda assim, talvez você não consiga pagar um grande pagamento único.)
Se os seus pagamentos calculados daqui para frente no plano qualificado forem inferiores aos da oferta de recompra, você definitivamente deve começar a fazer pagamentos até atingir os 120 necessários para obter o PSLF.
